¿Qué pasa si dejas de pagar tú seguro de deceso?

¿Qué pasa si dejo de pagar el seguro de decesos? Consecuencias y qué hacer

Dejar de pagarlo no significa, de manera automática, que la póliza se cancele ese mismo día. Ahora bien, un impago sí que puede hacer que la póliza se suspenda junto a sus coberturas. Y si la situación no se regulariza o no se propicia el pago, tiene la consecuencia de una extinción del contrato.

Y es por eso mismo por lo que, si has tenido algún tipo de problema con algún recibo o igual estás pensando en dejar de pagarla porque el seguro se ha vuelto demasiado caro, es muy importante saber qué es lo que pasa en cada una de las situaciones antes de que tomes la decisión definitiva. Una decisión de la que no suele haber vuelta atrás.

La respuesta depende mucho de si se trata de un primer recibo o bien de una prima posterior. O también, claro está, una prima única. La Ley 50/1980 del Contrato de Seguros establece unas reglas muy claras y concretas para este tipo de impagos en las primas.

¿Qué ocurre si no pago un recibo de seguro de decesos?

Si se trata de una prima posterior a la primera, la ley establece una regulación clara. Hay un plazo de gracia de un mes. Un mes que comienza en la fecha de vencimiento de ese pago.

Durante este periodo de tiempo, la póliza no va a quedar suspendida de manera inmediata por el hecho de que el recibo no se haya abonado. ¿Y qué tiene de bueno todo esto? Que permite solucionar problemas que son habituales, como puede ser un error bancario, la falta puntual de saldo o bien un recibo que ha sido devuelto.

En el caso de que transcurra el mes sin que se haya producido el pago, la cobertura va a quedar suspendida. Y es a partir de ese momento cuando la aseguradora no está obligada a prestar ningún tipo de cobertura contratada si se produce un fallecimiento en caso de que la póliza permanezca en suspensión.

Por tanto, dejar de pagar no es una forma para nada recomendable de cancelar un seguro de decesos. Si lo que quieres es dejar la compañía, hay muchas vías mucho más claras y fiables para hacerlo.

¿Cuánto tiempo tengo para pagar un recibo atrasado?

La Ley de Contratos de Seguro establece que, en el caso de que sea una prima sucesiva, la cobertura va a quedar suspendida un mes después del día de vencimiento.

¿Qué quiere decir esto? Que hay un cierto margen para solucionar el problema antes de que se produzca una suspensión total de la garantía.

Además, en el caso de que el contrato aún no haya sido resuelto o no se haya extinguido y se abone la prima pendiente, la cobertura va a volver a funcionar. ¿En cuánto tiempo? En unas 24 horas a contar tras realizar el pago.

Por eso, vamos, en el caso de que el impago se haya producido por un problema puntual, lo mejor es ponerse en contacto cuanto antes con la compañía y así comprobar el estado en el que se encuentra la póliza.

¿Qué ocurre si el asegurado fallece durante el periodo de impago?

Esta es seguramente la consecuencia más importante que puede ocurrir. En caso de que la cobertura esté suspendida por un impago de una prima sucesiva, la aseguradora no tiene por qué prestar el servicio contratado mientras dure dicha suspensión.

Es decir, en un seguro de decesos puede tener una consecuencia muy importante para la familia, ya que una de las principales funciones de este tipo de pólizas es, de hecho, organizar y cubrir, dentro, claro está, de los límites establecidos en el contrato, los servicios funerarios.

En el caso de que no esté vigente cuando se dé el fallecimiento o la muerte, la familia va a tener que asumir los gastos.

¿Se pierde todo el dinero que ya se ha pagado?

Es importante no confundir el dinero que ya ha sido pagado durante años anteriores con un saldo que se puede recuperar de manera automática cuando cancelas o dejas de pagar el seguro. Dentro de un seguro de decesos, las primas se corresponden a la cobertura y a los servicios que se contratan durante la vigencia de esa póliza. Es decir, dejar de pagar no quiere decir que puedas recuperar de manera automática las cantidades abonadas antes.

La situación puede variar mucho según el tipo de prima, según las condiciones de la póliza o según el contrato que se haya firmado. Es más, la modalidad de pago es muy importante cuando se analiza si interesa realmente mantener, cancelar o bien cambiar un seguro de decesos. Las primas pueden ser de varias modalidades y, por tanto, sus características también.

¿Es mejor dejar de pagar o cancelar el seguro?

En el caso de que hayas decidido que ya no quieres mantener ese seguro de decesos, dejar de pagar el recibo no es la mejor opción para cancelar. Y es que el impago puede generar una situación de incertidumbre, tanto sobre la vigencia de la póliza como de sus propias coberturas. Pero si tu intención es cambiar de compañía o bien prescindir del todo del seguro, lo mejor es revisar esas condiciones en el contrato y realizar una cancelación siguiendo un procedimiento estándar.

También puede pasar algo: que el motivo del impago no sea que quieres dejar de tener seguro, sino que el precio ha subido mucho y la prima ya no encaje bien con ese presupuesto que tenías a priori. En este caso, antes de cancelar, compara.

La OCU recomienda extremar, sobre todo, la precaución cuando se plantea cancelar un seguro de decesos que tenías desde hace mucho tiempo.

No puedo pagar el seguro de decesos. ¿Qué hago?

En el caso de que el problema sea económico, antes de dejar de pagar, puedes valorar varias opciones antes de tomar una decisión. Primero, comprueba si el recibo ha sido devuelto por algún tipo de problema bancario. Y después, contacta con la aseguradora para conocer cuál es el estado actual de la póliza.

También te recomendamos preguntar si es posible modificar la forma de pago y revisar las coberturas contratadas. Esto te ayudará a saber si realmente todas son necesarias o no. Compara el precio y también las condiciones que ofrecen otras compañías.

Y en el caso de que hayas decidido cambiar de aseguradora, contratar primero la nueva póliza y comprueba que esté vigente antes de cancelar la anterior. Esto es más importante de lo que parece, porque en el caso de que canceles un seguro de decesos sin haber comprobado las condiciones del nuevo, puede darte más de un problema o quebradero de cabeza.

Como ves, comparar diferentes seguros de decesos te va a ayudar a conocer qué tipo de coberturas ofrece cada compañía, además del precio y las condiciones que se aplican a tu situación. Una situación que siempre es diferente a la de los demás.

En cualquier caso, no dejes que un simple recibo impagado suponga un problema añadido. Compara, busca y elige la opción que mejor se adapte a ti.

Fuentes consultadas

Banco Bilbao Vizcaya Argentaria, S.A. (s. f.). Seguro de decesos BBVA Allianz: precios y coberturas. BBVA.

España. (1980). Ley 50/1980, de 8 de octubre, de Contrato de Seguro. Boletín Oficial del Estado, núm. 250, de 17 de octubre de 1980. Boletín Oficial del Estado — Ley 50/1980.

España. (1980). Ley 50/1980, de 8 de octubre, de Contrato de Seguro: texto consolidado. Boletín Oficial del Estado. Texto consolidado de la Ley de Contrato de Seguro.